钟祥市防范和打击非法集资工作宣传资料

非法集资有哪些主要特征？

一是不具备募集资金资格的主体吸收社会资金，公开、非公开发行股票、债券等。不具备募集资金主体资格包括以下情形等：（1）未经有关部门依法批准的；（2）没有审批权限的部门批准的；（3）有审批权限的部门超越权限批准的。

二是承诺在一定期限内给予出资人货币、实物、股权等形式的投资回报。比如有的犯罪分子以提供种苗等形式吸收资金，承诺以收购或包销产品等方式支付回报；有的则以商品销售、承诺返租、回购、转让等方式吸收资金。

三是向社会不特定的对象筹集资金，这里的“不特定的对象”是指社会公众，而不是指特定少数人。

四是以合法形式掩盖非法集资目的。为掩饰其非法目的，犯罪分子往往与受害者签订合同，伪装成正常的生产经营活动，最大限度地实现其骗取资金的最终目的。

非法集资活动有哪些常见形式？

非法集资活动涉及内容广，表现形式多样，从目前案发情况看，主要包括债权、股权、商品营销、生产经营等四大类。主要表现有以下几种形式：

1、借种植项目开发、庄园开发、生态环保投资等名义非法集资。

2、以发行或变相发行股票、债券、彩票、投资基金等权利凭证或者以期货交易、典当为名进行非法集资。

3、通过认领股份、入股分红进行非法集资。

4、通过会员卡、会员证、席位证、优惠卡、消费卡等方式进行非法集资。

5、以商品销售和返租、回购与转让、发展会员、商家联盟与“快速积分法”等方式进行非法集资。

6、利用民间“会”“社”等组织或者地下钱庄进行非法集资。

7、利用现代电子网络技术构造的“虚拟”产品，如“电子商铺”“电子百货”投资委托经营、到期回购等方式进行非法集资。

8、对物业、地产等资产进行等份分割，通过出售其份额和处置权进行非法集资。

9、以签订商品经销合同等形式进行非法集资。

10、利用传销或者秘密串联的形式非法集资。

11、利用互联网设立投资基金的形式进行非法集资。

12、利用“电子黄金”“电子白银”投资形式进行非法集资。

非法集资有哪些常用手段？

1、承诺高额回报。不法分子为吸引群众上当受骗，往往编造“天上掉馅饼”“一夜成富翁”的神话，通过暴利引诱许诺投资者高额回报。

2、编造虚伪项目。不法分子大多通过注册合法的公司或企业，打着响应国家产业政策、支持新农村建设、实践“经济学理论”等旗号，经营项目由传统的种植、培植、养殖业发展到高新技术开发、集资建房、投资入股、售后返租等，以订立合同为幌子，编造虚假项目，承诺高额固定收益，骗取社会公众投资。

3、以虚假宣传造势。不法分子为了骗取社会公众信任，在宣传上往往一掷干金，采取聘请明星代言、在报纸刊物上刊登专访文章、雇人广为散发宣传单、进行社会捐赠等方式，加大宣传力度，制造虚假声势，骗取社会公众投资。

4、利用亲情诱骗。不法分子往往利用亲戚、朋友、同乡等关系，用高额回报诱惑社会公众参与投资。

近年来非法集资的手法花样翻新，公安机关在工作中主要发现有以下七个典型手法：

1、假冒民营银行的名义，借国家支持民间资本发起设立金融机构的政策，谎称已经获得或者正在申办民营银行的牌照虚构民营银行的名义发售原始股或吸收存款。

2、非融资性担保企业以开展担保业务为名非法集资。主要有两种形式：一是发售虚假的理财产品；二是虚构借款方，以提供借款担保名义非法吸收资金。

3、打着境外投资、高新科技开发旗号，假冒或者虚构国际知名公司设立网站，并在网上发布销售境外基金、原始股、境外上市、开发高新技术等信息，虚构股权上市增值前景或者许诺高额预期回报，诱骗群众向指定的个人账户汇入资金，然后关闭网站，携款逃匿。

4、以“养老”的旗号非法集资，主要有两个突出的形式：一是以投资养老公寓、异地联合安养为名，以高额回报、提供养老服务为诱饵，引诱老年群众“加盟投资”：二是通过举办所谓的养生讲座、免费体检、免费旅游、发放小礼品方式，引诱老年群众投入资金。

5、以高价回购收藏品为名非法集资，以毫无价值或价格低廉的纪念币、纪念钞、邮票等所谓的收藏品为工具，声称有巨大升值空间，承诺在约定时间后高价回购，引诱群众购买，然后携款潜逃。

6、互联网投资中介平台（P2P），虚构投资项目，私设资金池，违规自融自担，宣称风险备用金由银行监管但却未充分披露相关监管信息，以高息为诱饵，进行集资诈骗。

7、通过发布媒体广告、举行财富讲座、散发传单、微信、博客、电子邮件等形式，以销售理财产品、基金产品等为载体，承诺高收益，向社会公众募集资金。

参与非法集资形成的风险及损失由谁承担？

根据我国法律规定，因参与非法集资活动受到的损失，由参与者自行承担，而所形成的债务和风险，不得转嫁给未参与非法集资活动的国有银行和其他金融机构以及其他任何单位。债权债务清理清退后，有剩余非法财物的，予以没收，就地上缴中央金库。经人民法院执行，集资者仍不能清退集资款的，应由参与者自行承担损失。在取缔非法集资活动的过程中，地方政府只负责组织协调工作。这意味着一旦社会公众参与非法集资，参与者利益不受法律保护。

如何识别非法集资活动？

识别非法集资活动，主要把握以下几点：

一是看主体资格是否合法。根据现行法律法规的有关规定，向社会不特定对象募集资金必须经过法定部门审批。如某种集资活动未经有关部门依法批准，包括没有批准权限的部门批准的集资和有审批权限的部门超越权限批准的集资，就涉嫌非法集资。

二是看是否承诺回报。非法集资行为一般具有许诺一定比例集资回报的特点，承诺在一定期限内给出资人还本付息或投资收益回报，即通常所谓的“保底”条款。

三是看是否向社会不特定对象募集资金。所谓“不特定对象”是指社会公众，即具有不同身份、年龄、性别、职业、行业、阶层、关系的社会各类人员。

四是看是否以合法形式掩盖其非法集资的性质。从事非法集资的单位或个人一般都是在貌似合法的形式下掩盖其非法集资活动的实质。

如何防范非法集资风险？

防范非法集资风险，需要广大人民群众增强风险意识和自我保护意识，自觉抵制非法集资活动。

一是认清非法集资的危害。对非法集资活动的本质和危害，要提高识别能力，自觉抵制各种诱惑，坚信“天上不会掉馅饼”“没有免费的午餐”，对“高额回报”“快速致富”的投资项目进行客观、冷静分析，识破其虚假、欺骗、诱惑的实质，避免上当受骗。

二是增强理性投资意识。高收益往往伴随着高风险，对投资者来说，市场有输赢，投资有盈亏，特别是一些不规范的经济活动更是蕴藏着很大的风险。人们一定要增强理性投资意识，依法保护自身权益。

三是增强参与非法集资风险自担意识。《非法金融机构和非法金融业务活动取缔办法》（国务院第247号令）明确规定：“参与非法金融活动受到的损失，由参与者自行承担。”非法集资本身是违法行为，参与者的利益不受法律保护。

股权投资案例
王文苓集资诈骗案
2008年，被告人王文苓伙同周某龙，利用其成立的上海凌龙股权投资管理股份有限公司、厦门盛磐投资有限公司、福建金凌龙黄金集团有限公司等名义，虚构投资盈利项目，以高额回报为诱饵，向社会公众募集资金。为骗取公众信任，王文苓采用与县级政府进行投资对接、赈灾、举办法会、邀请名人举办金融高峰会谈、召开年终总结会等手段，营造企业资本实力雄厚的假象。王文苓取得投资者的资金后，在一定时期内兑现承诺的高额回报，以诱骗投资者继续加大资金投入。其诈骗手段还包括：捏造其经营的公司已通过内部关系取得中兵光电、大元股份、大东南、铜陵有色、东方金钰、ST中农等A股非公开增发的股权，并虚假承诺在短时期内以高回报率回购，后以签订认购书转让股权的方式向社会公众募集资金，骗取公众的投资款；编造其控股的马来西亚善麟控股集团有限公司、DMC公司即将在美国股市上市的事实，后以短时期内支付2至5倍高额回报为诱饵，骗取社会公众以购买原始股的方式进行投资，并将投资款非法占有；编造福建金凌龙黄金集团有限公司非公开募集股份、黄金投资、理财基金、酒吧股权转让等事实，以高利润或者固定的高额利息为诱饵，通过借款、股权购买、黄金定投、投资理财等方式，向社会公众募集资金。通过上述欺骗手段，王文苓骗取257名被害人共4.8亿元钱款，并将骗得的钱款分别用于支付部分投资者回报、归还部分投资者欠款、购买房地产、收购公司股权及挥霍等。王文苓因犯集资诈骗罪，已被依法判处死刑，缓期两年执行。
案件警示：
防范集资诈骗陷阱重在“心静眼亮”。王文苓案中，多达257名被害人被一个刑满释放人员骗取巨额钱款，其中不乏资深投资者及商界成功人士，有的被害人因此倾家荡产，有的被害人气急而终，令人扼腕叹息。针对当前的“投资热”、“理财热”，广大投资者应时刻保持警惕，以免误入集资诈骗的陷阱，造成血汗钱血本无归的后果。

养老机构案例
吴行星与丁某非法吸收公众存款案
2001年6月1日，赖达雄控制经营的江西明骏实业有限公司在广州市天河区注册成立江西明骏实业有限公司广州分公司（以下简称明骏广州分公司），办公场所设在广州市天河区林和东路39-49号中旅商务大厦西塔22楼05、06室。2004年4月至2011年12月期间，明骏广州分公司以投资江西九曲度假村、生产健康产品项目、养生养老项目等为名，在未经国家行政主管部门批准其向社会公众募集资金的情况下，以高利息回报、组织旅游、派发宣传单等方式，针对中老年人群进行推介销售该司的旅游、保健产品，按照销售产品预售款16%至19%的比例向客户支付高额推广费、到期后还本付息的方式，游说客户签订租赁合同及产品购买合同，并签订所谓“市场监督员聘用协议”，非法吸收公众存款。
案件警示：
随着人口老龄化的加剧，养老问题日益受到广大群众的关注，不法分子往往利用这种安居的渴望心情，借用养老建设项目或者与养老相关的健康养生项目为诱饵，虚假宣传，夸大收益。投资者一定要警惕，对项目的真实性要深入了解，同时提高风险意识。